互联网宝宝产品收益下滑 银行高收益理财布局年中大考

来源:互联网新闻 编辑:余姚网 时间:2019/03/26 08:54:04

原标题:互联网宝宝产品收益下滑 银行高收益理财布局年中大考

王小姐是在广州工作的一位国企白领,作为网购达人,自从余额宝和理财通推出后,她开始关注理财,每月工资一发便会将工资先转到余额宝和理财通账户,每月也会以最新的收益率不断在互联网理财产品中腾挪资金。互联网理财的启蒙使得其开始慢慢关注理财领域。近日,王小姐发现其账户中多个货币基金收益率都跌破了5%。而“五一”来临,不少银行却开始推各种收益更为高的短期低风险理财产品,在再三衡量之后,“五一”小长假前,王小姐决定将部分暂不用的定期资金转回购买银行理财。

事实上,这样的例子在近期并不少见。随着春节后货币市场资金宽松,不少互联网理财挂钩的货币基金都出现了收益率下滑的现象,5.5%-6%的高收益难以再现。而面对日益艰难的吸存任务和渐渐靠近的6月末半年存款考核“大限”,不少银行都已经率先提前布局,借“五一”之机推出60天以内的掐时点高收益理财。

五一小长假专属理财平均预期收益率5.68%

随着“五一”小长假的来临很多人又开始关注银行理财“五一”专属产品的收益如何。据银率网数据库统计,今年共有5家商业银行发行了14款“五一”专属理财产品,平均预期收益率为5.68%

银行理财产品的平均预期收益率从春节后开始持续下滑,与春节前遍地都是6%以上的理财产品相比近期预期收益率达6%以上的产品明显减少。据银率网数据库统计,2014年4月30日在售的非结构性人民币理财产品共343款,其中预期收益率超6%的银行理财产品仅36款,4月30日在售理财产品的平均预期收益率为5.43%

相比而言,近期银行发售的“五一”专属理财产品的平均预期收益率相对较高,14款“五一”专属理财产品的平均预期收益率达5.68%,其中多款产品的预期收益率超6%。与去年“五一”专属银行理财产品的平均预期收益率相比,今年的五一专属理财产品的平均预期收益率高1.52%个百分点。

在14款“五一”专属理财产品中,预期收益率最高的是徽商银行发行的一款名为智慧理财创赢组合投资类理财产品PC(360天)(五一节专属)的理财产品,该产品投资期限为365天起,购买金额为50万元,收益类型为非保本浮动,预期收益率为6.5%,该产品适合具备一定风险承受能力、资金流动性要求较低的高净值客户。

对于希望购买门槛相对较低且投资期限较短的投资者而言,可以关注平安银行的平安财富强债A资产管理类2014年110期人民币理财产品(五一电子银行特别计划)。该产品起购金额5万元,投资期限91天,收益类型为非保本浮动,预期收益率为5.55%。

事实上,不少“五一特供”理财产品都瞄准了六月末的存款考核大限。如浦发银行在售的个人专项理财产品2014年第199期同享盈计划之“五一”特供(53天)产品,预期最高收益率为5.7%,收益结束日期为6月27日,刚好落在6月末的周五。

不过银率网分析师提醒,投资“五一”专属理财产品的销售时间都相对较长,均跨越了“五一”假期,最短的募集期为4天,最长的达7天,由于在募集期间银行是以活期利率为投资者计息,因此,募集期较长投资者的实际收益将大打折扣。

从目前在售的高收益理财产品来看,募集期最短4天,最长11天,平均募集期限长达7天,均跨越了“五一”小长假。因此投资者在选择产品时,不仅要关注预期收益率有多高,还要关注产品的募集期限,长短尽量选择募集期限较短的高收益产品。

互联网理财收益不少跌破5%

相比而言,上周互联网理财产品收益表现平淡,所有产品的收益率都在4%到6%之间。新推出时以高达7%以上的收益率位于榜单前列的理财产品兴业宝本周收益跌到4%左右,表明背后的基金产品大成现金增利货币在经历上周收益疯狂上涨吸引客户后,后劲明显不足。但兴业银行的另一款理财产品掌柜钱包继续维持高收益,达到5.9%,占据榜单第一名的位置。用户规模最大的互联网理财产品余额宝本周收益率继续下降,在5.1%左右浮动。昨日,余额宝7日年化收益率为5.023%,理财通四款货币基金均跌破了5%,最近七日年化收益率分别仅在4.616%—4.922%之间。

进入6月份,银行今年吸存揽储的任务极为艰巨,不少银行都会提前推高收益理财产品,此时提早布局60天左右的高收益理财或会更为划算。其实,除了“五一”专属理财产品以外,目前不少银行3个月以上稍长期限的理财产品收益率均比很多5%左右的互联网理财收益更高。以目前在售几款理财产品为例,招行鼎鼎成金297号理财计划投资期限77天,预期收益为5.5%,55天的预期收益为5.3%,能够在一定时间内锁定收益率。兴业银行一款风险较低的投资于货币市场和债券票据的“万利宝”94天非保本浮动产品,预期年化收益率为6%。

银行理财师表示,针对一年甚至更长时间都不会动用的大额资金,购买银行理财产品锁定高收益会更适合这些投资者。互联网理财的优势在于灵活性,更适合用来管理平时经常流动的小额闲散资金。

加上上周余额宝赎回政策有所变动,对超过5万元的大额赎回,下午3点前发出的指令变更为T+1赎回,即在第二个工作日到账;下午3点后的指令变更为T+2赎回,在赎回后的第三个工作日才能到账。互联网理财大额资金赎回变慢,也使得部分投资人和有大额资金流动的店主开始将资金转出。

易观智库分析表示,余额宝再次调整赎回政策表明随着基金规模的增大,基金垫资方面的压力持续增大。而银行则频繁创新购买和赎回的便捷性,民生银行直销银行已实现用他行银行卡购买理财产品,并承诺向绑定银行卡转账零手续费。中信银行还直接可以在ATM上赎回提取挂钩的货币基金,购买时也只需设定一个额度即可自动购买。此外,不少银行目前都退出活期存款可以享受定期利率的存款产品,提前试水利率市场化,如广州农商行等。相比货币基金的浮动收益,储蓄存款安全系数更高,也受到了不少投资人的欢迎。

央行:传统支付结算等功能受冲击

中国人民银行近日发布《中国金融稳定报告(2014)》。报告称,以互联网支付、余额宝、P2P网络借贷、众筹融资等为代表的互联网金融快速发展,冲击了银行传统的信用中介、支付结算等功能。

央行报告中表示,近年来,银行业所面临的经济环境、宏观政策和市场机制发生了深刻变化,随着利率汇率市场化改革加快,主要依靠利差和规模扩张获得盈利高速增长的传统模式面临严峻挑战。同时,金融创新步伐加快,同业业务、理财产品、民间借贷等发展迅速,融资渠道多元化趋势明显。以互联网支付、余额宝、P2P网络借贷、众筹融资等为代表的互联网金融快速发展,冲击了银行传统的信用中介、支付结算等功能。

为此,银行业金融机构应继续深化改革,加快改进战略定位、业务模式和管理机制,加强全面风险管理,不断改善金融服务,建立差异化的竞争优势,实现持续健康发展。

五一在售专属银行理财产品(部分)

产品名称 发行银行 销售起始日期 销售结束日期 预期年化收益率 投资期限(天) 收益类型 起购金额万元 智慧理财创赢组合投资类理财产品PC(天)(五一节专属) 徽商银行 2014-4-30 2014-5-6 6.5% 365 非保本浮动收益 50 智慧理财创赢组合投资类理财产品PC(天)(五一节专属) 徽商银行 2014-4-30 2014-5-6 6.3% 365 非保本浮动收益 10 平安财富强债A资产管理类年期人民币理财产品(五一电子银行特别计划) 平安银行 2014-4-28 2014-5-5 5.55% 91 非保本浮动收益 5 平安财富强债A资产管理类年期人民币理财产品(五一电子银行特别计划) 平安银行 2014-4-28 2014-5-5 5.45% 59 非保本浮动收益 5 乾元—勤劳致富(五一节节高)理财产品(天) 建设银行 2014-4-30 2014-5-6 5.3% 104 非保本浮动收益 10

表格数据来源:银率网