医责险,真能一“险”安医患?

来源:互联网新闻 编辑:余姚网 时间:2017/12/11 19:28:24

原标题:医责险,真能一“险”安医患?

惠州第四人民医院,手术室里的医生。目前惠州95%的二级以上公立医院均已购买医责险,参保对象目前已达20间医院。南都资料图

一年的医责险保险费额度在130万到140万元之间。之前每年我们医院用于处理医患之间纠纷的费用平均下来在60万到80万。买保险的费用远高过医院往常用于医患纠纷的费用,虽然花钱多了,但是医院也可以节省时间和精力。

——— 惠州市中心人民医院

频繁发生的患者伤医事件,使公众对医患纠纷的关注度不断升高,作为化解医患纠纷的工具之一,医疗责任保险越来越受关注。7月11日,国家卫计委会同中国保监会等四部门印发《关于加强医疗责任保险工作的意见》。意见提出,各地要统一组织、推动各类医疗机构特别是公立医疗机构参加医疗责任保险,到20 15年底前,全国三级公立医院参保率应当达到100%;二级公立医院参保率应当达到90%以上。

虽然医疗机构参加医疗责任保险的情况不一,但是这次惠州却走在了卫计委规定的前边。南都记者从惠州市卫计局了解到,目前全市95%的二级以上公立医院和部分社会办大型民营医院均已购买,参保对象目前已达20间医院。有了医责险,医院面对突发医疗事故真能“全身而退”吗?多数参保医院都表示,虽然一年的保费要数十万甚至上百万元,但“这笔钱还是花得很值得”。

是什么险?专门处理医患纠纷赔偿

2013年11月,患者吴某在惠州一家综合性医院内科住院治疗,结果在治疗期间死亡。吴某的儿子以及一帮亲属在医院大闹,阻挠医院的医疗秩序,希望医院赔偿损失。

事情发生后惠州市医调委第一时间介入,说服患者家属同意医调委的调解。最终经过医调委专家的鉴定,为吴某的死因做出了一个公正的说法,并提出了医院需要承担的责任比例。由于医院购买了医疗责任保险,医院这部分赔付的金额将会由保险公司进行支付。

正是因为医院花钱买了“医责险”,有保险公司的及时介入,使得这一医闹现象很快化解。听过车险、寿险,但是对于普通市民来讲,医疗责任险还是一个比较新鲜的概念。医责险有啥用?它是指投保医疗机构和医务人员在保险期内,因医疗责任发生经济赔偿或法律费用,保险公司将依照事先约定承担赔偿责任。既可由医生个人投保,也可由医院投保,一旦发生医疗事故牵扯到经济赔偿,由保险公司代为赔付。

惠州市卫计局医政科介绍,医疗责任保险主要有两种。一种是与广东省医调委合作,由江泰保险经纪股份有限公司推出的医疗责任保险,主要对象是中大型医院。目前,全市95%的二级以上公立医院和部分社会办大型民营医院均已购买,参保对象目前已达20间医院。

除此之外还有一种是中国人民保险集团(人保)推出,主要针对社区卫生服务站、诊所、门诊部医疗责任保险。目前惠城区内大部分社区卫生服务站和部分诊所已购买,仲恺正在推进,其它县区也正准备推行。

在目前惠州的医疗机构中,还存在部分暂时未参加责任险的医院,对于这部分,惠州市卫计局医政科表示,这些医疗机构也不是不愿意参加医疗责任险,只是因为医院历年来年均应付医疗纠纷的金额远低于保额费用,保额费用标准与保险公司尚未谈好。

有何用?发生医疗事故分担医院赔偿压力

医责险真能成为医患的护身符吗?惠州市卫计局医政科对此进行了详细的解读。

对于医方而言,它可以转嫁执业风险,分担医疗责任。医疗事故不同于一般的意外事故,由于它涉及到人的健康或生命,因此,其危害性往往比较大且难以预测;而且一旦发生,医疗机构或医务人员通常都不得不为此背负沉重的职业压力与经济负担。据市卫计局有关负责人介绍,近年来医患纠纷明显增多,三年来全市合计发生医疗纠纷近千宗,年均300多宗。但这近千宗医患纠纷中,通过医疗鉴定解决的只有90多宗。

“一旦发生医疗责任事故,医疗机构很有可能发生大笔的赔付。如果医疗机构没有参加医疗责任保险,它就不得不依靠自己来处理这笔额外的开销;但如果医疗机构参加了医疗责任保险,则只需交纳数额相对较小的一笔费用,就可能得到几倍、十几倍甚至更多的风险保障。”市卫计局医政科认为,保险公司可以在医患之间扮演“缓冲器”的角色。一旦发生矛盾,可以由保险公司以第三者的身份作好医患双方协调,这样医方就可以从医患纠纷中解脱出来。

对于患者而言,在发生医患纠纷时,他们往往处于一种弱势地位,因为找不到确切的证据来举证医方的过错,他们很难判断医生或者医疗机构在整个事故当中是否应该负主要责任。处于无助地位的患者及其家属通常会采取两种方法:围攻、殴打医务人员等非法手段冲击医院,或者上法院起诉。惠州市卫计局医政科认为,围攻、殴打医务人员严重干扰了正常医疗工作运行,诉诸法院虽然合情合理,但由于调查取证繁琐不便,也可能会给患者带来无尽的烦恼。

但如果医方参加了医疗责任保险,患者最关心的经济赔偿问题由保险公司来承担,问题的解决可能会简单得多。

保费怎么算?医院诊疗量越大保费越高

每家医疗机构规模不同,那么面对的保险费用也不同。这部分保险费用又该怎么算?就此,记者咨询了江泰保险经济股份有限公司派驻省医调委负责惠州区域业务的工作人员鲁辉。

鲁辉介绍,这种保险费用的多少有一套专门的公式来进行换算。主要跟医院等级、类别、床位数、医务人员、上年度门诊人数、出院人数等因素有关。“医院越大,床位数越多,病人越多,风险越大,保费则会更高。比如说惠州中心人民医院的保费测算出来就要130多万,算是惠州医院中最多的。”

鲁辉介绍,去年年中借着惠州市医调委成立的契机,江泰保险经纪公司针对惠州的医疗机构一家一家的进行了业务的推广。“由于医调委的成立,医疗纠纷中的事故鉴定有了第三方的机构。保险公司也认可这一第三方机构的鉴定,医院和保险机构之间因为赔偿标准而扯皮的事情就不存在了。因此惠州的业务开展得就比较顺利,二级以上医疗机构绝大多数都已经参保,目前仅有惠东和大亚湾的一家医疗机构在洽谈中。”

投保必然存在保费的问题,那么医疗机构的保费又从何处而来?惠州市卫计局医政科介绍,医责险保费的支出,从医疗机构业务费中列支,按照规定计入医疗成本。按照收入支出两条线管理的医疗机构,保险费用由财政列支。

有市民质疑,医院购买医责险花的这笔钱,增加的这部分医疗成本会不会转嫁到患者身上?对此,惠州市卫计局也明确规定“医疗机构不得因参加医疗责任保险而提高现有收费标准或者变相增加患方的负担”。

花这钱值吗?花钱虽多,但医院节省精力

作为惠州目前最大型的医疗机构,惠州市中心人民医院在去年11月份购买了医疗责任保险。据该院医务科夏家惠主任介绍,一年的保险费额度在130万到140万元之间。“这个保险费是按照医院的门诊量、住院人数、医师数量等一系列数据换算出来的。医院的业务量越大,保费也就越高。”

一年的保费超过130万元,对于这一数目,夏家惠坦言比医院往年平均用在医患纠纷上的费用要高出不少。“之前每年我们医院用于处理医患之间纠纷的费用平均下来在60万到80万之间。”虽然买保险的费用远高过医院往常用于医患纠纷的费用,但是夏家惠认为,购买保险还是一种必要的尝试。“出现大的投诉,过激的纠纷,医调委会及时介入,保险公司也比较认可这一结果。之后的赔付过程,保险公司也可以通过医调委的认定结果来进行。虽然花钱多了,但是医院也可以节省时间和精力,用到自身的医疗业务上。”

“医患纠纷最容易发生在妇产科、儿科这些科室。”在总结一年的医患纠纷调解案例时,惠州市医调委主任雍江涛做出了这样的结论。惠州市第二妇幼保健院,在医疗责任险出台之后,也第一时间购买了该保险。据该院医务科工作人员李刚介绍,一年的保费在40万元左右。“对于医疗责任险我们还是很支持的,之前担心直接对接保险机构手续很繁琐,最终的理赔也难以认定。现在有了医调委之后,购买保险没有了理赔方面的后顾之忧。”

虽然一年的保费要40万元左右,但是李刚认为这笔钱还是花得很值得。据他介绍,往年医院用于医患纠纷赔偿的费用要远高于这笔保费。“买保险之后,对于医院来说也是一种减负,一旦出现问题保险公司就会及时介入。这也会让我们医院更有信心去全力医治病人。”

如何理赔?双方协议、医调委调解都是依据

惠州一家综合医院医务科负责人有另外一种担心,“医患纠纷发生之后,保险积极介入,引导患者通过医调委或者其他渠道来调解。对于医院来说肯定是好事,可是最终理赔时,保险公司是否能快速理赔?理赔手续是否会过于繁琐呢?这也是我们所担心的。”

鲁辉认为,医院之所以愿意购买医疗责任险,就是看中了发生事故之后保险公司的理赔。不同于以往保险公司认定的赔付和医院的认定不一致,现在大家都认可第三方调解机构医调委的认定结果。“所以只要医调委做出调解结果,医患双方认可,保险公司就可以参照该结果进行理赔。”

而对于理赔条件,惠州市医疗纠纷预防与处理暂行办法中也有明确规定。双方当事人依法自行协商达成的赔偿或者补偿金额在1万元以内的协议、医调委调解达成的协议、卫生行政部门的行政调解协议、人民法院作出的生效调解书或者判决书,这些都可以作为医疗责任保险理赔的依据之一,保险公司需要及时支付赔偿或者补偿款项。

什么是医责险?

所谓医疗责任险,是指投保医疗机构和医务人员在保险期内,因医疗责任发生经济赔偿或法律费用,保险公司将依照事先约定承担赔偿责任。

医责险有几种类型?

●一种是与广东省医调委合作,由江泰保险经纪股份有限公司推出的医疗责任保险,主要对象是中大型医院。目前,全市95%的二级以上公立医院和部分社会办大型民营医院均已购买,参保对象目前已达20间医院。

●还有一种是中国人民保险集团(人保)推出,主要针对社区卫生服务站、诊所、门诊部医疗责任保险。

医责险有啥好处?

●对医院 减轻财务负担:只需交纳数额相对较小的一笔费用,就可能得到几倍、十几倍甚至更多的风险保障。

●对医生 转嫁执业风险,分担医疗责任

●对患者 巨额的赔付可以由保险公司来承担,而患者的利益也可以得到充分的保障。

保险费怎么算?

主要跟医院等级、类别、床位数、医务人员、上年度门诊人数、出院人数等因素有关。医院越大,床位数越多,病人越多,风险越大,保费则会越高。

医疗机构的保费谁缴?

从医疗机构业务费中列支,按照规定计入医疗成本。但医疗机构不得因参加医疗责任保险而提高现有收费标准或者变相增加患方的负担。

理赔依据是什么?

双方当事人依法自行协商达成的赔偿或者补偿金额在1万元以内的协议、医调委调解达成的协议、卫生行政部门的行政调解协议、人民法院作出的生效调解书或者判决书,这些都可以作为医疗责任保险理赔的依据之一,保险公司需要及时支付赔偿或者补偿款项。

医生

保险只是事后保障

医疗责任保险的推出,让卫生部门以及医疗机构都交口称赞,但是对于医疗行业的从业者医生来说,一些受访者对于这一政策却表现相当理性。

在惠州一家综合医院消化内科做医生的陈然(化名)就认为,医疗责任险的推出顶多只能在发生医患纠纷的时候,给医院或者患者一个最后的保障,“我们做医生的,使命就是治病救人,不可能故意去见死不救。难道有了这个保险,就不会出现患者或者患者家属不理解的时候殴打谩骂医生的情况了么?”

虽然观点没有陈然这么激烈,但是另一名医生孙哲(化名)就认为,现在的医疗环境相比之前发生了太多变化,很多人是对医疗环境不满,最终只能发泄到接触到的医护人员身上。“不仅是要开发医疗责任保险,还要让更多人能够享受便宜、优质的医疗服务。保险只是发生事情之后的保障。”

患者

保险费别摊到病人头上

“医院买保险,那么这个保险费会不会又转嫁到患者的头上哦?以后每次去医院看病,是不是又要贵一些?”当得知惠州医疗机构购买医疗责任险这一消息,由于老年病经常需要去医院住院治疗的曾阿伯有点担心。

曾阿伯觉得如果一家医院的保险费要几十万,那医院出这笔钱肯定也要有个来源,这时候只有提高上门的病人费用才能解决吧。“就像去茶楼喝茶,点心涨价老板都会说是物价涨,以后去看病估计诊金也要涨吧。”

虽然卫生部门也明确表示,医院购买医疗责任险的费用从医院成本开支中支付,不能转嫁给患者。不过也还是有市民担心,医院的保费最终还是要病人来承担。“虽然说不转嫁给患者,从医院运营的成本里边出。可还是要花医院的钱。医院的钱哪里来?公立医院除了财政拨付,不是还得自己赚钱经营嘛,最终还是要看病患者来分摊。”