招财宝升级,阿里金融发力P2P

来源:互联网新闻 编辑:余姚网 时间:2017/12/12 01:00:52

原标题:招财宝升级,阿里金融发力P2P

本报记者卜盎 上海报道

余额宝收益率持续走低之后,不甘寂寞的阿里金融又出新招。阿里小微金融服务集团旗下子公司招财宝昨日宣布,在今年4月已经上线的投资理财开放平台招财宝的基础上,推出主打功能“变现”,即定期理财产品随时可以转活期。此前,阿里金融就已暌违P2P市场多时,如今借道招财宝实现了成功入侵。

“改良版P2P”

登录余额宝个人账户后,用户可以发现一个单独的“招财宝”平台,目前这一平台上聚集有借款类理财产品和保险类理财产品两个专区。

其中,借款类理财产品购买起点是1000元,两年期预期年化收益率为6.4%,6个月至1年期年化收益为5.2%,实行预约购买,对于借款类理财产品,将会由金融机构进行本金和收益担保。两年期的借款类理财产品,在期限内,也可提前变现。

不过,在当天的新闻发布会上,招财宝公司部经理袁雷鸣一直强调其与P2P的不同,强调自己实现的是将投资者购买的定期理财产品提前变现的功能。不过,业内人士认为,在小微融资人和3亿支付宝用户之间,搭建撮合投融资需求的开放平台,招财宝的定位与当下的P2P网贷十分相似——通过互联网平台提供资金供需信息,撮合借款人和投资者,让融资者获得资金。不过,与普通P2P平台动辄超过10%的年化收益率承诺不同,招财宝借款类理财产品的年化收益在5%至7%之间。

“但招财宝和普通的P2P网站有几大区别。”袁雷鸣说,招财宝平台自身不发布任何理财产品和借款项目,也不设立资金池,不提供投资担保,不做期限错配。同时,招财宝平台不干预借款利率,利率水平由融资方、投资方和提供风险管理的金融机构共同决定。

定期理财能随时变现

袁雷鸣同时表示,招财宝另外一项功能则是,将“传统定期理财活期化”。用户在招财宝平台购买了较高收益的定期理财产品后,如果尚未到期却需要用钱,向平台支付交易金额的千分之一作为手续费,即可以变现,让定期理财“活”起来。

袁雷鸣透露,未来招财宝平台上的主要产品将是中小企业贷和个人贷,“给小微企业提供融资服务。”从招财宝上线后的运营情况看,在招财宝平台上发布融资需求的小微企业,期限集中在2-6个月,平均融资成本仅为7%左右,远低于行业平均的18%。

[业内影响]

草根P2P又爱又怕

作为互联网金融的大佬,阿里推出的招财宝在试运行的四个月里,交易总规模突破110亿元人民币。目前有40多家金融机构和招财宝完成了对接,其中部分金融机构是担任第三方提供担保或保险公司提供保证保险,部分是发布产品。“还有101家金融机构正在排队等着和我们对接。”袁雷鸣说。基于强大的淘宝用户数据和平台整合能力,阿里系P2P的入侵,让草根聚集的P2P市场一片沸腾。

“有大佬来,对市场是好事,但对于许多中小平台来说,可能面临着生存更加困难的困境,但有着区域优势的公司还有机会。”长沙开心贷平台CEO杨天佑表示,P2P市场是互联网金融最像银行的地方,这里做的就是资金买卖的生意,因此有很强的地域属性。阿里金融确实有许多他人无法企及的优势,但区域市场仍然会让中小平台获得生机。

按照杨天佑的说法,目前他们的平台不仅提供融资双方对接,还会对项目进行审核,网站自身有储备风险金,满足借款人的本金和收益的保障。因为有本土属性所在,因此对于借款项目的风险把控能力更强,“银行审贷也要亲临现场,我们也是一样。”不过,杨天佑告诉记者,今年上半年,开心贷的成交额在1亿元左右,这只相当于招财宝4个月成交量的百分之一。

网贷之家联合创始人朱明春则公开表示,像去年的余额宝唤醒整个互联网金融概念一样,一大拨高大上机构的介入,势必会进一步促进P2P网贷行业的规范和发展,因此从行业全局来看,也算是利好因素。“招财宝靠的还是金融机构的风控,由此可见,他们对于P2P的风险还是有所恐惧的。”一位银行的中小企业部负责人告诉记者,从招财宝的P2P产品来看,有大数据、有中小企业的支持,但其利率价格还是得通过金融机构,依靠传统的风险审核方法、依靠资产质押,而无法做到纯信用贷款,更别谈依靠大数据做风险定价。

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