延迟退休“多拿养老金”算法未必科学

来源:互联网新闻 编辑:余姚网 时间:2019/11/20 14:48:08

原标题:延迟退休“多拿养老金”算法未必科学

□ 湖南 舒圣祥

在达到退休年龄之前多缴保费,当然会使养老金更多,比如25岁就缴费和30岁才缴费肯定会有不同,可延迟退休就不见得是这样了。媒体的计算如果不够客观,可能会对公众产生相当程度的误导。

如果延迟退休5年,到底每月可领取的养老金会多出多少呢?北京青年报记者经过计算后发现,目前月入5000元的职工如果延迟退休5年,每月养老金可比正常退休多拿948元。该报由此得出结论:多缴的5年保费,在不足3年的时间即可完全由多得的这部分养老金抵扣,之后就全部为多得部分。

无论北京青年报的计算方法是否科学,养老金缴费年限越长退休后得到的养老金越多,其实只是一个常识。北京青年报显然是试图通过这样的方式,在反对延迟退休的声音之外,给公众提供一个更为“理性”的判断。只可惜,这样的算法本身却引起了公众质疑,因为它偷换了多缴保费与延迟退休的概念。

月入5000元如果多缴5年养老金,退休后只要“活过3年”就能有赚———这和那些卖保险、卖基金、卖理财产品的销售顾问们使用的是同一套逻辑。那就是,只将好的一面呈现,却将问题彻底隐藏。所谓“多缴的5年保费,在不足3年的时间即可完全由多得的这部分养老金抵扣,之后就全部为多得部分”的说法,实际上没有考虑到如果不延迟退休,他原本可以多领5年的养老金。

按照北京青年报所举的月入5000元的例子,职工若在60岁退休,每月可领取养老金2998元;若延迟到65岁退休,月养老金就会变为3946元。不妨仍以此例来说明,如果将本来可以多领的5年养老金算上,那可不是“活过3年”就能有赚,而是还得另外加上将近16年。因为这5年的养老金有将近18万,每月多拿948元,要多出大约190个月才能补齐。

换言之,以现在的人均寿命来计算,延迟退休对绝大多数人来说,很难有赚。而这里面还没有考虑到通货膨胀等因素,因为经济学常识告诉我们:今天的1元钱永远比明天的1元钱值钱。

之所以要延迟退休,说白了就是要弥补养老金的空账;如果因此让大多数人在现有基础上都能有赚,社保基金的盘子要往外掏的钱反而更多,那还延迟退休干吗呢?所以,验证这个命题的记者,大概是犯了一个很天真的错误,没有考虑到要弥补空账这一根本性的问题。

之所以记者会犯这种常识性的错误,是因为他偷换了概念,那就是:延迟退休和多缴保费应该是两回事。在达到退休年龄之前多缴保费,当然会使养老金更多,比如25岁就缴费和30岁才缴费,肯定不一样;可是,延迟退休就不一样了———那延迟退休的5年,本来是应当领取养老金的5年,现在却变成了继续缴费的5年,这意味着不仅要多缴5年的保费,同时还是要少拿5年的养老金。

将延迟退休5年直接等同于多缴5年养老金,然后直接以退休后每月所拿金额的多寡来区分优劣,这是有选择性地只告诉读者部分事实,这样的结果可能会对公众产生相当程度的误导。