灾难过后,谁来赔偿破损的房屋?

来源:互联网新闻 编辑:余姚网 时间:2019/03/26 07:47:24

又一次,家财险在重大灾害后缺位了。

2008年南方雪灾,许多房屋受损,9成以上的家庭因没有投保家庭财产保险,无法在灾后得到保险公司的赔偿。

2010年“11·15”上海静安特大火灾,由于绝大多数家庭没有买家财险,保险公司理赔金额仅千万元左右,相对于巨额的财产损失,这样的赔偿真是杯水车薪。

2015年8月12日,天津滨海爆炸。官方统计,这次爆炸导致门窗受损的周边居民户数达到1.7万多户,另外还有779家商户受损。据悉,这些房屋受损家庭中,投了家财险的很少。

又一次从天而降的灾难,又一次防不胜防的事故。原来,被我们视为安全港的房屋也会受到突如其来的伤害。可是灾难过后,谁来赔偿破损的房屋?

家财险覆盖率不到10%

据统计,此次天津滨海爆炸中,距离爆点3公里以内的房产楼盘超过10个,涉及的房地产企业包括万科集团、招商地产、中交集团、泰达集团、万通集团、天保基建、合生集团、天津松江地产等等。

虽然天津官员已经回应受损房屋“该赔要赔,该理要理”,但从许诺到落实,不知还要经历多长时间?

事实上,天津爆炸事故属于财产保险的保险责任范围。也就是说,由于爆炸导致的财产损失,业主若投保了相应的财产保险,其实不需要拉横幅找政府,直接找到保险公司就获得赔偿。在发达国家,家财险的普及率高达80%,而国内覆盖率平均还不到10%。

今天,老娘舅就来谈谈家财险。

什么是家财险、房屋保险?

首先,我们来看一款由中国人民保险销售的家庭财产综合保险,保费最低1.60元/年,承保火灾、盗抢、水管漏水造成的室内损失,还有地震保障。

以下是该款保险部分主要保障项目:

保障项目

保险金额(元)

房屋及附属设施(家财综合)

0.5-500万

室内装潢(家财综合)

0-40万

室内财产(家财综合)

0-20万

盗抢造成室内财产损失

0-10万

管道破裂及水渍造成损失

0-5万

地震造成房屋及附属设施损失

0-80万

笼统来讲,家财险就是指以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险,凡被保险人所有、使用或保管的、坐落于保险单列明的地址的房屋内的财产,可以在约定范围向保险人投保家庭财产保险。一年保费一般在一两百元左右,少下一次馆子钱就省出来了。

作为家财险范畴的一类险种,房屋保险一般由屋主或住户投保,主要保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失。

具体到在本次天津爆炸中受损的房屋赔偿,可以索赔的有三类,即房屋损失、室内装修损失和室内财产损失。

家财险有哪些品种类型?

目前市面上关于家财险产品主要可分为三类。

一类为普通型家财险,保期为一年,保险期满后,所交纳的保险费不退还,继续保险需要重新办理保险手续。上面列举的家财险就属于此类。

第二类为家庭财产两全险。投保时,投保人交纳固定的保险储金,储金的利息转作保费。所谓的“两全”,即投保以后,被保险人既可以在家庭财产遭到损失时获得经济补偿,又可以在保险期满时领回自己原先缴纳的保险储金,而不管保险期内是否发生过保险事故损失,是否得到过保险赔款。

第三类为利率联动型家财险,也称为投资型家财险,投保此类险种除拥有相应的保障责任外,如遇银行利率调整,随一年期银行存款利率同步、同幅调整,分段计息,无论是否发生保险赔偿,期满均可获得本金和收益。

比如2011年安邦保险推出的“共赢2号”就是投资型家财险,其收益率与银行利息保持联动。投保期限为1至5年,保额为保费的两倍,如果期限为1至3年,其到期收益率高于银行同期定存利率0.5%,而如果期限为4至5年,则收益水平相应比同期定存利率高出0.6%。

补充问题:房屋都受损贬值了,还要还贷吗?

在此次天津爆炸事件中,还有不少业主担心房贷问题,有人觉得房屋受损后都贬值了,干脆“弃房断供”。

律师和银行业人士建议业主应按时归还,否则可能会因为违约而留下不良信用记录。而且如果业主因为房屋受损而“弃房断供”,银行还可以通过主张执行业主的其他财产来偿还贷款。

目前越来越多人选择贷款买房,在买房的时候,可以再买一份城镇居民贷款保险。该险种的保险责任是因火灾、爆炸、暴风、暴雨、洪水、龙卷风及空中坠落物造成投保房屋损坏。保期自贷款次日零时起到贷款还清之日止。

偿还处理上,被保险房屋因保险责任范围内的灾害事故造成损毁时,保险人将按下列规定计算赔款:

1、 按保险房屋重置价值和年折旧率计算实际损失,房屋年折旧率为3%。保险金额低于出险时财产实际价值按比例计算赔款。

2、由于保险责任造成房屋墙壁同一处里外裂缝的,保险人赔偿维修加固费,其最高额不超过受损房间保额的20%。

还有一点需注意,由于是向银行贷款,因此在受益人上,在贷款期间发生保险责任事故时,贷款保险的第一受益人其实是贷款行。

股票、首饰等物品家财险不予承保!!!

虽然房屋及其附属设备、室内装潢和室内财产等等都能投保,但是,那些损失发生后无法确定具体价值的财产、日常生活所必需的日用品,法律规定不允许个人收藏、保管或拥有的财产等,均为不可保财产。

一般而言,以下家庭财产是不予承保的:金银珠宝(部份家财险对盗抢造成现金、金银珠宝损失予以承保)、钻石及制品,以及玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物;货币、票证、有价证券、文件、书籍、账册、图表、技术资料、电脑软件及无法鉴定价值的财产;日用消耗品,各种交通工具,养殖及动植物等。

灾祸无情,我们唯一能做的是自救,或者,提前自救。

(完)

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